Hipoteca para compra de primera vivienda: lo que debes saber

Concretar el préstamo para la adquisición de la primera vivienda es un paso fundamental, muchas veces condición necesaria para la formación de una unidad familiar. Aquí está todo lo que necesita saber: tipos, duración, costos y un enfoque en posibles concesiones y métodos para ahorrar en la cuota.

¿Qué es una hipoteca para la compra de la primera vivienda?

Técnicamente, la primera hipoteca de compra de vivienda es un contrato por el cual un prestamista otorga un crédito a una persona física, quien debe remitir la deuda de acuerdo con ciertas reglas en cuanto a vencimientos e intereses, todo encaminado a la compra de la primera vivienda por parte del prestatario.

Hipoteca para compra de primera vivienda: las características

Estos son los elementos que caracterizan la primer préstamo hipotecario (así como cualquier otro tipo de hipoteca).

Monto financiado. Es la suma que se paga al deudor.
LTV. Es la relación, expresada en términos porcentuales, entre el monto financiado y el costo de la propiedad. En condiciones normales, el LTV máximo es 60-80%. Esto significa que una parte sustancial del precio debe ser pagada por el comprador.
Tasas de interés. Se representan con el término TAN, si se refieren al interés sobre la suma financiada. Se representan con el término TAE, si además se refieren a gastos adicionales. El TAN y la TAE pueden considerarse indicadores de costos, parámetros útiles para evaluar de inmediato la economía de una oferta en comparación con otra.
Reembolso. La hipoteca establece el número de cuotas, su periodicidad (pe mensual) y por tanto también el plazo de amortización, que en este caso de hipotecas para primera vivienda es de veinte o treinta años.
Cargos adicionales. Los más importantes se relacionan con la investigación (investigaciones del acreedor sobre las características de solvencia del prestatario), la tasación de la propiedad, cualquier seguro.

El hipoteca compra primera vivienda es una hipoteca muy normal. El único elemento de diferenciación lo da la presencia de algunas concesiones, incluidas las relativas a fondo de garantía. Sujeto a ciertos requisitos, y si el presupuesto es lo suficientemente grande como para permitir un desplazamiento suave en el ranking, es posible estipular hipotecas con bancos convencionales a una tasa subsidiada y con un LTV muy alto, a menudo igual al 100%.

Hipotecas para la primera vivienda: los tipos

En la gran mayoría de los casos, el la primera hipoteca de compra de vivienda es una hipoteca: la institución que desembolsa el préstamo se reserva el derecho de reclamar la propiedad objeto del préstamo, si el deudor se declara insolvente. también hay yo hipotecas con garantia en que la garantía esté representada por un tercero en posesión de los requisitos de solvencia.

Estos, por otro lado, son los tipos de hipoteca basados en intereses.

Hipoteca a tipo variable. Los intereses están vinculados a parámetros de referencia. En Europa, el parámetro más utilizado es el Euribor. Dependiendo de esto, el interés puede subir o bajar.
Hipoteca a tipo fijo. Los intereses son constantes y la cuota es siempre la misma.
Hipoteca a tipo variable con CAP. El interés es variable, pero se establece un techo más allá del cual el interés no puede subir.
Hipoteca a tipo mixto. El contratista puede cambiar de variable a fijo, y viceversa, según las condiciones establecidas en el contrato.

Préstamo primera vivienda: dónde solicitarlo

La hipoteca se solicita en Banco y en las entidades de crédito. El aspirante a deudor es seguido por un consultor que buscará la mejor solución y verificará la posibilidad de acceder a algunas formas de financiación subvencionada.

La más importante y difundida es la que ve la fondo de garantía, cuyos beneficiarios disfrutan de tarifas bonificadas y un LTV muy elevado. Los requisitos, sin embargo, son estrictos y la clasificación es muy difícil de escalar. El presupuesto, de hecho, suele ser limitado.

Hipotecas para compra de primera vivienda: costes

El costo de una hipoteca compra primera vivienda depende de numerosos factores. Aquí podemos ofrecer una visión general de la “hipoteca media”. Supongamos la compra de una primera vivienda por valor de 100.000,00 €, de los cuales 60.000,00 € cubiertos por el préstamo a treinta años, por un trabajador fijo con 2.000,00 € de renta mensual y residente en Barcelona. El pago mensual oscila entre 200,00 € . Pero entremos en detalles.

Hipoteca a tipo variable: desde 200,00 € a 250,00 € por mes.
Hipoteca a tipo fijo: desde 230,00 € a € 350,00 por mes.
Hipoteca a tipo variable con CAP: desde 200,00 € a € 270,00 por mes.
Hipoteca a tipo mixto: desde 200,00 € a 290,00 € por mes.

Hipoteca para compra de primera vivienda: cómo ahorrar

El mercado de crédito es bastante libre. Esto significa que los bancos compiten ferozmente entre sí, lo que genera cierta heterogeneidad de costos. Por lo tanto, hay muchas oportunidades de ahorro., también porque se refieren a elementos de distinta naturaleza, vinculados no exclusivamente al precio. La referencia es a opciones que facilitan el pago, como la que te permite saltear pagos (bajo ciertas condiciones).

La única forma de hacerse una idea es preguntando: pedir cotizaciones, póngase en contacto con la propia institución si es posible. En internet hay varios recursos para poder comparar hipotecas, por lo que están todos los elementos para elegir rápido y bien.