Préstamos cambiados a domicilio, también llamados préstamos cambiados, representan la solución ideal para aquellos que necesitan dinero en efectivo con urgencia. Estas los préstamos pueden ser desembolsados por bancos, compañías financieras o corredores de crédito en solo 48 horas o, en algunos casos, incluso en 24 horas.

Sin embargo, el proceso burocrático a seguir es bastante complejo y es necesario cumplir con ciertos requisitos, además en caso de garantías insuficientes, se requiere la presencia de un tercero que actúe como garante.

Esta herramienta financiera puede ser muy útil para las familias, ya que permite obtener sumas de dinero rápidamente para apoyar los gastos del hogar o ayudar en emergencias como facturas o atrasos, electrodomésticos rotos, reformas y trabajos no programados.

– ¿Qué son los préstamos a domicilio?

Los préstamos modificados están definidos no finalizado ya que no es necesario especificar el motivo por el cual se solicitan. En comparación con los préstamos normales, por lo general se desembolsan en un plazo más breve y se reembolsan más tarde mediante facturas que se pagan mensualmente.

Cuanto salen y cuanto duran?

los montos del préstamo con letras de cambio puede oscilar entre 2.500 y 50.000 euros, mientras que el plazo de amortización varía de uno a un máximo de 10 años. El monto de las acciones no debe exceder el 30% de los ingresos netos mensuales percibidos por el beneficiario.

Además, si hay otros préstamos en curso, el honorario financiero no puede exceder el 15%. Esta precaución se tomó para no poner en dificultades al deudor y evitar la insolvencia.

¿Para quién están destinados?

Los préstamos personales cambiaron son abierto a todos, en particular a aquellos sujetos que no pueden acceder a un préstamo personal en su banco. En concreto, están destinados principalmente a pensionistas, empleados públicos, empleados temporales, amas de casa y desempleados.

Para obtener este préstamo, los empleados deben presentar uno como garantía copia de la liquidación (la indemnización por despido). En su ausencia, se requiere la presencia de un fiador que, en caso de insolvencia del deudor, será responsable del pago de las cuotas.

¿Cómo solicitarlos?

Luego de identificar los sujetos que brindan este servicio, es necesario realizar la solicitud adjuntar a la solicitud de préstamo una copia del documento y código fiscal, una copia de la liquidación, la última nómina (si es un empleado) y posiblemente la firma de un fiador.

En algunos casos también se exige una póliza de seguro de vida, y también se ha introducido la obligación de presentar el modelo Cud para trabajadores por cuenta ajena y el modelo Unico para trabajadores por cuenta propia.

– Préstamo cambiado sin ingresos: ¿cómo moverse?

Los préstamos que han sido cambiados son generalmente desembolsados a quienes tienen un ingreso, que actúa como garantía principal y que puede provenir de un empleado, un trabajo independiente o una pensión.

Para quienes no tienen ingresos, la situación es más compleja y se piden más garantías a la institución que otorga el préstamo. En este caso hay dos opciones disponibles: la garantía real o personal.

En el primer caso, es necesario acceder al préstamo registrar una hipoteca sobre una propiedad que posee.

Por tanto, si el deudor no puede pagar la deuda en los plazos establecidos, el acreedor puede pedir al juez que remate el inmueble hipotecado para saldar la deuda residual con el producto de la venta.

En el segundo caso se requiere el segundo firma de un garanten tercero que actuará como fiador, siempre que reúna los requisitos de renta y/o patrimonio requeridos.

Esta persona asume la responsabilidad del pago total de la deuda, en caso de incumplimiento por parte del deudor principal. Si el fiador no cumple con los plazos, a su vez será denunciado al Crif (Central de riesgo financiero) como mal pagador o protestó.

¿A quién contactar?

Cada vez son menos las entidades que conceden préstamos cambiados a domicilio y son principalmente empresas financieras que dependen de los bancos para el cobro.

Estas empresas, tras haber realizado todas las comprobaciones necesarias, decidirán si desembolsan o no el préstamo y se estudiará un programa específico teniendo en cuenta las posibilidades y el perfil económico de cada cliente en particular.

Los bancos apenas ofrecen este servicio, pero si se cumplen todos los requisitos, también podrían decidir otorgar el préstamo.

– LOS PRINCIPALES CORREDORES QUE REALIZAN PRÉSTAMOS CHAMBIALIZADOS EN ITALIA

Préstamos rey, con sede en Palermo, actúa en el mercado desde hace varios años y ofrece una serie de productos “a medida” capaces de satisfacer las diversas solicitudes de los clientes. Las ofertas se caracterizan por una tasa de interés muy accesible y un buen servicio al cliente.

El préstamo cambio rápido es uno de sus productos estrella y se ofrece principalmente a empleados del sector público o privado, trabajadores por cuenta propia, estudiantes, amas de casa y jubilados.

King Prestiti cuenta con importantes bancos italianos y extranjeros, asegurando transparencia, competencia y una buena reputación comercial.

Otra empresa muy utilizada para este tipo de préstamos es Teoremafin que tiene su sede en Veneto (Sommacampagna en la provincia de Verona).

El producto estrella de la financiera es el Préstamo “relámpago”, entregado en tan solo 2 días hábiles desde la solicitud. Con este préstamo es posible obtener un capital financiero de 4.100 euros con una sola firma; con avalista, en cambio, se pueden obtener hasta 7.100 euros.

El préstamo está destinado a trabajadores por cuenta ajena con contrato de duración determinada o indefinido, autónomos, autónomos, autónomos con CIF y jubilados. Las personas protestadas, en cambio, quedan excluidas de este tipo de préstamo.

Fincotex con sede en Lazio (Roma), concede préstamos con bastante rapidez pero, en caso de insolvencia por parte del solicitante, los métodos de recuperación son muy restrictivos.

El préstamo puede ascender hasta 15.000 euros y tiene un plan de amortización de entre 12 y 24 meses. La aceptación del préstamo puede demorar solo 24 horas, por lo que es una solución adecuada para quienes necesitan liquidez inmediata.

El producto está destinado a empleados con contratos de trabajo de duración determinada y permanentes, trabajadores por cuenta propia, titulares de números de IVA, manifestantes, malos pagadores, amas de casa y jubilados.

Estas que acabamos de describir son las principales entidades de crédito que operan en el territorio italiano, a las que se añaden:

Financiación del servicio de aire acondicionado (Sicilia)
Easymoney (Lombardía)
Sefa Financing (Lombardía y Piamonte)
PrestiMarket (Toscana)
DBS Euroservice Finance (Apulia)
Financiamiento CB (Véneto)
CooperFin SpA (con sede en Módena y sucursales en Calabria, Nápoles y Roma)
FinFlorence (Toscana)
FinanziaOra (sede central en Campania con sucursales en toda Italia)
Online Finmedia (Lacio)
Alycredit (Lacio)

– ¿Qué se entiende por título ejecutivo?

Los préstamos cambiados representan un título ejecutivo, un concepto sobre el que conviene detenerse para entender exactamente qué es este tipo de préstamo y cómo funciona.

En caso de impago de una sola cuota, y por tanto de una sola letra, el banco o la financiera podrá proceder a la acción de protesta para cobrar el crédito sin tener que acudir a los Juzgados y mucho menos esperar una sentencia condenatoria o una medida cautelar.

Por lo tanto, el prestamista está autorizado a embargar los bienes del deudor por un importe igual al de la cuota no pagada al vencimiento. El prestamista generalmente otorga un máximo de 10 días para regularizar su posición crediticia, luego de lo cual procede a la ejecución hipotecaria.

Sin embargo, la letra pierde su valor si hay defectos en la letra de cambio que, por ley, debe tener las siguientes características:

Lugar y fecha de emisión
Importe (euros en cifras y en palabras)
Fecha de caducidad
Redacción “Pagaré” para identificar la promesa de pago
Domiciliación (el lugar donde se paga la factura, generalmente coincidiendo con una ventanilla bancaria)
Datos del deudor
Firma del deudor

Las ventajas

Una de las principales ventajas de este tipo de préstamo radica en la elasticidad de los pagos a plazos ya que las letras pueden ser renovadas.

Antes del vencimiento de una cuota, es posible posponer la fecha de pago por acuerdo entre las partes. Eso sí, hay que tener en cuenta que un aplazamiento del pago conlleva mayores intereses a pagar.

El desembolso de préstamos cambiados a manifestantes o malos pagadores es otra ventaja importante. En este caso, de hecho, la letra representa una garantía suficiente para el banco.

El firmante del contrato también puede cancelar su deuda anticipadamente, si tiene la posibilidad, sin pagar más penalizaciones. Esta opción no está prevista en otros contratos, donde incluso existe una penalización por resolución anticipada.

Las desventajas

Una de las principales desventajas de este préstamo son las graves consecuencias que provoca la falta de pago de la deuda. De hecho, si no se paga una sola cuota, el deudor corre el riesgo de ser protesto y por lo tanto no puede acceder a otros préstamos en el futuro sin haber regularizado previamente su situación.

Otro aspecto que no se debe subestimar son los costos de gestión de la práctica que son obviamente más altos debido a los costos adicionales y mayores intereses.

– Conclusiones finales

A la luz de lo dicho hasta ahora, solicitar y obtener un préstamo cambiado no es nada fácil y además conlleva consecuencias bastante graves en caso de impago. Se necesitan garantías muy sólidas, en ausencia de las cuales es difícil desembolsar el préstamo por parte de las entidades de crédito.

Por tanto, las letras de cambio no representan una herramienta adecuada para sustituir un préstamo personal. Son títulos ejecutivos y como tales se utilizan como garantía para el pago de una deuda previamente contraída y posteriormente no satisfecha.

Existen varias alternativas a los préstamos más seguros y menos riesgosos. Una solución como la préstamos para empleados es una forma más cómoda para quienes pueden acceder a este tipo de financiación.

El reembolso se realiza directamente a través del empleador, quien retiene una parte del salario que no puede exceder el 20%. El mismo procedimiento también se aplica a los pensionados y en este caso es el INPS el que retiene parte de la pensión, por un porcentaje máximo del 20%.